Когда нужны деньги в долг, есть два основных пути — обратиться в банк или в микрофинансовую организацию (МФО). На первый взгляд они делают одно и то же: выдают кредиты. Но работают эти учреждения по-разному, и для разных ситуаций выгодным будет разный выбор. Разберёмся, чем именно отличаются МФО и банк и когда какой вариант лучше.
Кто такие банки и МФО
Банк — это универсальное финансовое учреждение, которое не только выдаёт кредиты, но и принимает депозиты, обслуживает счета, выпускает карты. Кредитование для банка — одно из многих направлений, и подходит он к нему взвешенно.
МФО — микрофинансовая организация, специализирующаяся на быстрых небольших займах. Её формат — краткосрочные кредиты на карту, которые оформляются полностью онлайн за считанные минуты.
Главные отличия между МФО и банком
- Скорость оформления. МФО принимает решение за несколько минут, круглосуточно и без визита в отделение. В банке процесс дольше, часто нужен личный визит и время на рассмотрение.
- Требования к заёмщику. МФО требует минимум — паспорт, идентификационный код и карту. Банк проверяет тщательнее: справки о доходах, занятость, кредитную историю.
- Суммы и сроки. МФО выдаёт преимущественно небольшие суммы на короткий срок. Банк готов кредитовать на большие суммы и на более длительный период.
- Стоимость кредита. В пересчёте на ставку кредит в МФО обычно дороже банковского — это плата за скорость и доступность. Банк предлагает более низкую ставку, но выдвигает более строгие условия.
- Отношение к кредитной истории. МФО лояльнее к заёмщикам с неидеальной историей. Банк относится к ней критичнее.
- Доступность. МФО работает онлайн без выходных и праздников. Банк ограничен графиком работы отделений.
Когда выгоднее обратиться в МФО
- деньги нужны срочно, здесь и сейчас;
- сумма небольшая и нужна на короткий срок — до зарплаты или на несколько недель;
- у вас нет времени или возможности собирать справки;
- кредитная история неидеальна или её ещё нет;
- вы хотите воспользоваться предложением первого кредита под 0% в рамках льготного периода.
Когда лучше выбрать банк
- нужна крупная сумма на длительный срок;
- у вас есть время на оформление и готовые документы;
- для вас принципиально важна более низкая процентная ставка;
- речь идёт о специализированных продуктах — кредитной карте, автокредите, ипотеке.
На что обратить внимание независимо от выбора
Что бы вы ни выбрали — МФО или банк, — действуют одинаковые базовые правила. Ориентируйтесь на реальную стоимость кредита, а не только на рекламную ставку. Внимательно читайте договор. Убедитесь, что у компании есть лицензия и хорошая репутация.
Частые вопросы
Где быстрее дадут кредит — в банке или МФО?
В МФО. Решение принимается автоматически за несколько минут, а оформление происходит полностью онлайн и круглосуточно.
Где кредит дешевле?
Обычно в банке ниже процентная ставка, но чтобы её получить, нужно соответствовать более строгим требованиям.