Микрофинансовые организации работают не сами по себе — их деятельность контролирует государство. С 2020 года регулятором небанковского финансового рынка, в том числе МФО, является Национальный банк Украины. Для обычного заёмщика это означает дополнительную защиту: кредитовать могут только компании, играющие по установленным правилам. Разберёмся, как именно устроено это регулирование и что оно даёт клиенту.
Почему МФО вообще нужно регулировать
Кредитование — чувствительная сфера, где интересы компании и клиента не всегда совпадают. Без надзора на рынке легко появляются недобросовестные практики: скрытые комиссии, непрозрачные договоры, агрессивное взыскание долгов. Государственное регулирование устанавливает единые правила игры, делает условия кредитования прозрачнее и даёт заёмщику механизмы защиты.
Что изменила реформа «сплит»
До 1 июля 2020 года небанковский финансовый рынок в Украине регулировала отдельная государственная комиссия. Со вступлением в силу закона, известного как «сплит», полномочия по надзору за микрофинансовыми организациями, страховыми и финансовыми компаниями перешли к Национальному банку Украины.
С тех пор именно НБУ лицензирует микрофинансовые организации, ведёт их реестр и следит за соблюдением законодательства. Передача функций сильному регулятору усилила контроль над рынком.
Что контролирует НБУ
- лицензирует и авторизует финансовые компании;
- ведёт реестр небанковских финансовых учреждений;
- следит за соблюдением законодательства участниками рынка;
- выдвигает требования к прозрачности условий кредитования;
- защищает права потребителей финансовых услуг.
Как регулирование защищает заёмщика
- легально кредитовать могут только компании с лицензией — это отсекает сомнительных игроков;
- условия кредита должны быть прозрачными, включая обязательное указание реальной годовой процентной ставки;
- установлены правила по рекламе, договорам и работе с просроченной задолженностью;
- в случае нарушения прав потребитель может обратиться к регулятору.
Как проверить МФО в реестре НБУ
Прежде чем брать кредит, проверьте компанию в реестре небанковских учреждений на официальном сайте НБУ. Если компании в реестре нет или у неё нет действующей лицензии — это весомый повод отказаться от сотрудничества: нелегальные «МФО» нередко оказываются инструментом кредитного мошенничества.
Куда жаловаться на МФО
Если микрофинансовая организация нарушает ваши права — навязывает дополнительные услуги, скрывает условия, некорректно работает с долгом, — вы можете обратиться с жалобой в Национальный банк Украины как к регулятору рынка. НБУ рассматривает обращения потребителей финансовых услуг и реагирует на нарушения со стороны участников рынка.
Частые вопросы
Кто регулирует МФО в Украине?
Национальный банк Украины. Он стал регулятором небанковского финансового рынка, в том числе МФО, с 1 июля 2020 года.
Что такое реформа «сплит»?
Это изменения в законодательстве, которые передали полномочия по регулированию небанковского финансового рынка от отдельной комиссии Национальному банку Украины и профильной комиссии по ценным бумагам.
Как проверить, что у МФО есть лицензия?
Найдите компанию в реестре небанковских учреждений на официальном сайте НБУ. Там указано, какие компании имеют право предоставлять финансовые услуги.
Можно ли пожаловаться на МФО?
Да. Если компания нарушает ваши права, жалобу можно подать в Национальный банк Украины.