Перед крупной покупкой — от бытовой техники до автомобиля — возникает вопрос: брать кредит сейчас или сначала накопить нужную сумму.
Когда накопления выгоднее
Если покупку можно отложить на несколько месяцев без существенных потерь, накопление почти всегда выгоднее: вы избегаете переплаты по процентам и комиссиям, а деньги на депозите ещё и приносят небольшой доход.
Когда кредит имеет смысл
Кредит оправдан, если покупка не может ждать (например, ремонт техники, нужной для работы), или если стоимость товара вырастет быстрее, чем удастся накопить. Также кредит логичен при выгодной льготной программе (например, рассрочка 0%), которая не увеличивает итоговую стоимость.
Как посчитать, что выгоднее
- Посчитайте полную стоимость кредита — сумму всех платежей за весь срок, включая комиссии и страхование.
- Сравните со временем накопления той же суммы при вашем темпе сбережений.
- Учтите стоимость ожидания — подешевеет ли товар или подорожает.
Компромиссный вариант
Если нужной суммы не хватает, а покупку откладывать не хочется, можно накопить часть как первый взнос и взять меньший кредит — это уменьшает переплату.