Дострокове погашення — найпростіший спосіб зекономити на кредиті в МФО. Оскільки відсотки нараховуються щодня, кожен день, на який ви скорочуєте строк користування, — це менша переплата. З чого взагалі складається переплата, ми пояснили у статті про реальну вартість кредиту. Розберемо, як зробити це правильно.
Чому дострокове погашення вигідне
У мікрофінансових організаціях відсоток нараховується за фактичний час користування грошима. Якщо ви взяли кредит на 30 днів, а повернули на 15-й — ви платите відсотки лише за 15 днів, а не за 30.
Приклад: кредит 8 000 грн на 30 днів під 1,5% на день. За повний строк переплата складе 8 000 × 1,5% × 30 = 3 600 грн. Якщо погасити на 15-й день — переплата буде вдвічі меншою, близько 1 800 грн. Економія — 1 800 грн лише за те, що повернули раніше.
За законом України «Про споживче кредитування» позичальник має право погасити кредит достроково в будь-який момент без штрафів і додаткових комісій за саме дострокове погашення.
Покрокова інструкція з дострокового погашення
- Перевірте поточну суму до сплати. Зайдіть в особистий кабінет на сайті МФО або в застосунок — там система автоматично розрахує тіло кредиту плюс відсотки за фактичний час користування. Саме цю суму потрібно сплатити.
- Здійсніть платіж. Оплатіть через картку, банківський переказ або термінал. Більшість МФО — Moneyveo, ЄГроші, Pango — приймають онлайн-оплату миттєво.
- Отримайте підтвердження. Збережіть квитанцію або скріншот. Переконайтеся, що статус кредиту в кабінеті змінився на «Погашено».
Важливі нюанси
- Мінімальний строк. Деякі МФО встановлюють мінімальний строк користування (наприклад, 7 днів), до якого дострокове погашення неможливе — перевірте це в договорі.
- Часткове погашення. Якщо немає всієї суми, можна вносити кошти частинами — це теж зменшує загальну переплату. Часткові платежі підтримують, зокрема, SlonCredit та CreditKasa.
- Довідка про відсутність заборгованості. Після погашення варто запросити в МФО довідку про те, що кредит закрито й боргу немає. Це захистить вас від непорозумінь у майбутньому.
Поширені помилки
- Сплата «приблизної» суми. Якщо внести менше, ніж потрібно, кредит не закриється, а на залишок продовжать нараховуватися відсотки. Завжди беріть точну суму з кабінету.
- Оплата не туди. Перевіряйте реквізити — кошти мають надійти саме на ваш кредитний рахунок.
- Затримка з підтвердженням. Якщо статус кредиту не змінився протягом доби — звертайтеся в підтримку.
Дострокове погашення й кредитна історія
Достроково погашений кредит — це позитивний запис у вашій кредитній історії. Він показує кредиторам, що ви відповідально розпоряджаєтеся грошима, і підвищує шанси на схвалення та більші ліміти наступного разу.
Часті запитання
Чи беруть МФО штраф за дострокове погашення?
Ні. За законом штраф саме за дострокове погашення заборонений. Ви платите лише тіло кредиту та відсотки за фактичні дні користування.
Чи можна погасити кредит частинами?
Так, багато МФО дозволяють часткові платежі. Кожен внесок зменшує тіло кредиту, а отже — і подальшу переплату.
Де дізнатися точну суму до сплати?
В особистому кабінеті на сайті МФО або в мобільному застосунку — система розраховує її автоматично на поточну дату.
Що робити після погашення?
Збережіть квитанцію, переконайтеся, що статус кредиту — «Погашено», і за бажанням запросіть довідку про відсутність заборгованості.