Перше запитання, яке варто собі задати перед оформленням іпотеки — не “яка ставка”, а “скільки грошей потрібно мати на старті”. У 2026 році відповідь залежить від програми і категорії позичальника.
Стандартні умови
За державною програмою єОселя первинний внесок становить від 20% вартості житла. Це означає, що для квартири вартістю 2 млн грн потрібно мати щонайменше 400 тисяч гривень власних коштів.
Пільгові умови для молоді
Окремі банки-учасники програми, зокрема Ощадбанк, пропонують знижений первинний внесок від 10% для молодих позичальників за певних умов. Це вдвічі зменшує суму, яку потрібно накопичити перед зверненням за кредитом.
Чому банки вимагають первинний внесок
Первинний внесок знижує ризик для банку: чим більша частка власних коштів покупця, тим менша ймовірність, що вартість застави (самого житла) виявиться нижчою за залишок боргу в разі проблем з погашенням. Тому програми з нижчим внеском, як правило, супроводжуються додатковими вимогами до категорії позичальника.
Як накопичити на первинний внесок швидше
- Визначте конкретну суму і термін — виходячи з орієнтовної вартості обраного житла і мінімального відсотка внеску за програмою, яку плануєте використовувати.
- Розгляньте окремий накопичувальний рахунок — окремо від щоденного бюджету, щоб гроші на внесок не змішувалися з поточними витратами.
- Перевірте, чи підходите під пільгові умови — знижений внесок для молоді чи інші категорійні програми можуть суттєво скоротити необхідну суму.