Однозначної відповіді немає — усе залежить від того, підходите ви під пільгову програму, скільки плануєте жити в одному місті і як оцінюєте свою фінансову стабільність на 15-20 років наперед.
Коли іпотека виглядає вигідніше
- Ви підходите під програму єОселя (ставка 3% або 7% на 10 років) — щомісячний платіж може виявитися порівнянним з орендною платою за подібне житло, а нерухомість при цьому стає вашою власністю.
- Плануєте жити в одному місці довго — щомісячні платежі за іпотекою поступово формують власний актив, тоді як орендна плата не повертається.
- Є стабільний і підтверджений дохід на весь горизонт кредитування — це важливо, оскільки іпотека на 15-20 років передбачає довгострокові зобов’язання.
Коли оренда виглядає вигідніше
- Ринкова (не пільгова) іпотека при обліковій ставці НБУ 15% обходиться суттєво дорожче за орендну плату за аналогічне житло в перерахунку на щомісячний платіж.
- Незрозумілі довгострокові плани — переїзд в інше місто чи країну, зміна складу сім’ї — оренда залишає більше гнучкості без ризику продавати нерухомість у невдалий момент.
- Немає накопиченого первинного внеску — 20% від вартості житла (а часто і більше з урахуванням супутніх витрат) це значна сума, накопичення якої займає час.
Проміжний варіант
Якщо є накопичення на первинний внесок, але ринкова ставка виглядає високою — варто спочатку перевірити, чи підходите під програму єОселя або інші пільгові умови, перш ніж остаточно обирати між орендою та ринковою іпотекою.