Оба термина касаются изменения условий кредита, но предназначены для разных ситуаций и работают по-разному.
Рефинансирование
Рефинансирование — это новый кредит (в том же или другом банке), которым закрывается старый. Это вариант для заёмщиков без просроченной задолженности, которые хотят получить лучшие условия: более низкую ставку, более длительный срок или объединить несколько кредитов в один платёж.
Реструктуризация
Реструктуризация — это изменение условий уже существующего кредитного договора без выдачи нового кредита: продление срока, уменьшение ежемесячного платежа или временное снижение ставки. Это инструмент именно для тех, у кого уже возникли или назревают трудности с выплатами.
Главное отличие
Рефинансирование рассчитано на заёмщиков с хорошей кредитной историей, которые хотят улучшить условия «с позиции силы». Реструктуризация — это договорённость с текущим банком в ситуации финансовых трудностей.
Как выбрать правильный вариант
- Если платежи вносите вовремя — рассмотрите рефинансирование в другом банке.
- Если возникли трудности — обратитесь по поводу реструктуризации.
- Если есть просрочка — рефинансирование почти невозможно, первым шагом должна быть реструктуризация.